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時間：2023年04月25日 來源：吉林日報
省金控集團和吉農金服公司領導入村研究服務模式。
吉農金服公司工作人員在村委會為農戶辦理業(yè)務。
“吉農金服”農村金融綜合服務中心覆蓋全省8個市州，農村金融綜合服務總站遍布36個縣，金融綜合服務站坐落于5278個村，覆蓋全省56.65%的行政村，累計為9.34萬農戶解決貸款需求66.91億元，幫助農戶擴大種、養(yǎng)規(guī)模促進增收40.04億元。這是“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式推動吉林省農村金融數(shù)字化轉型，努力打通“三農”金融服務“最后一公里”，助力全省鄉(xiāng)村振興，推動農村金融實現(xiàn)跨越式發(fā)展交出的成績單。
又是一年備春耕，看“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式怎樣為吉林省農村備耕生產注入“金融活水”？揭秘“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式，全面解析吉林省在農村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展方面所做出的努力和探索。
數(shù)字化轉型
破解農村普惠金融發(fā)展難題
“服務環(huán)境欠佳、風險分擔能力弱、交易成本高昂、金融供給不平衡”面對農村金融服務的痛點難點問題，吉林省經過大量實踐探索，總結各方經驗，深入推動“三農”普惠金融數(shù)字化轉型新模式，歷時六年積淀形成的“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式得到了吉林省政府高度認可。2021年、2022年連續(xù)兩年將“推廣‘吉農金服’等數(shù)字普惠金融服務模式”寫入《吉林省政府工作報告》。
時間追溯到2015年底，國務院批準在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，開啟了吉林省鄉(xiāng)村發(fā)展的新起點。面對農村金融服務中痛點難點問題。2016年7月，經吉林省地方金融監(jiān)管局批準，吉林省金融控股集團出資組建吉農金服公司，主要承擔農村金融綜合改革試驗中的農村基礎金融服務體系和平臺建設任務。本著創(chuàng)新性、有效性、安全性原則，吉農金服公司集結優(yōu)勢力量，組建精英團隊，著力解決農村“融資難、融資貴”矛盾，通過建設省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級物理網(wǎng)點體系，創(chuàng)新農村金融產品，應用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術，發(fā)揮“渠道提供商、資金融通商、大數(shù)據(jù)開發(fā)商”三大功能，構建“線上服務平臺+線下物理網(wǎng)點”的三農金融綜合服務平臺，在實踐中創(chuàng)新形成了“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式，為可推廣、可復制的農村數(shù)字普惠金融實踐提供了新經驗，通過數(shù)字化轉型吉林省金融控股集團在破解農村普惠金融發(fā)展難題方面走出了一條新路。
“一中心、五體系”平臺化運營
引金融活水入田間地頭
近年來，在探索農村普惠金融數(shù)字化轉型的實踐中，吉林省金融控股集團按照吉林省委、省政府持續(xù)推進數(shù)字化升級的工作部署，圍繞“三農”涉及的耕地、農資、農機具等生產資源要素，著力構建以“一中心、五體系”為核心的農村數(shù)字普惠金融服務模式，即構建統(tǒng)一、規(guī)范、安全、共享的農村金融大數(shù)據(jù)中心；深度應用數(shù)字技術，改造網(wǎng)點設施，建設數(shù)字化網(wǎng)點體系；完善信用評價標準，建立以信用村、信用社、信用戶為重點的農村信用建設體系；豐富已有產品，打造“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)產業(yè)+金融服務”的數(shù)字化金融產品體系；構建以風險分擔、風險補償、風險隔離為核心的風險分散體系；構建以產融結合為切入點的供應鏈金融服務體系；旨在通過平臺化運營的模式創(chuàng)新助推吉林省鄉(xiāng)村振興，力爭率先實現(xiàn)農業(yè)現(xiàn)代化。
同時，吉林省金融控股集團從平臺建設任務著手，重點打造“省市縣鄉(xiāng)村”五級網(wǎng)點體系，把金融服務從省、市、縣引入鄉(xiāng)村，打通金融服務最后一公里。截至2023年3月末，“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式已廣泛應用于我省白城、松原、四平、遼源、長春、通化、延邊、吉林8個市（州），并建立了市級服務中心，在其所轄36個縣設立了農村金融綜合服務總站，5278個村設立金融綜合服務站，覆蓋全省56.65%的行政村。2023年，該模式還將進入白山，并在白山臨江設立分支機構，加速實現(xiàn)覆蓋全省9個市（州）的建設藍圖。
吉農金服公司工作人員在村委會為農戶辦理業(yè)務。
為了將農村普惠金融數(shù)字化轉型向縱深發(fā)展，全面支撐全省鄉(xiāng)村振興，吉林省金融控股集團統(tǒng)籌規(guī)劃，由其子公司吉農金服公司著力發(fā)展農村基礎金融服務體系。先后與省內各大金融機構協(xié)同合作，建立農戶信用信息數(shù)據(jù)庫，開展農戶信息采集和評價，打通金融機構與農戶間的信息通道；建立健全綜合化服務平臺，通過內部協(xié)同方式，形成多方金融資源引入。目前，吉農金服公司已與建設銀行、郵政儲蓄銀行、吉林銀行等7家銀行機構和太平洋財險、平安財險、中航安盟財險、中華聯(lián)合財險、天安財險以及太平財險等6家保險機構開展合作。今年還將計劃新增中國銀行和交通銀行，以提供更多元化的金融服務選擇，且現(xiàn)已為16.34萬戶農戶提供便民普惠型保險服務，傳統(tǒng)保險業(yè)務已累計實現(xiàn)保費規(guī)模2.14億元。特別是聯(lián)合長光衛(wèi)星技術股份有限公司和吉林融信科技股份有限公司建立了“天、地、人”一體化農業(yè)保險精準承、保精準理賠服務模式，服務面積達741萬畝，為保險公司農業(yè)保險精準承保、精準查勘、精準理賠奠定了堅實基礎，真正實現(xiàn)將“金融活水”引入田間地頭。
依托產品創(chuàng)新發(fā)揮技術優(yōu)勢
讓9.34萬農戶分享數(shù)字普惠紅利
在吉林省內提起“紅本貸”“紅本貸+”“綠本貸”“農機貸”“農資貸”等多種惠農產品，很多農戶早已耳熟能詳。與此同時，更多的農戶依托吉農金服平臺的服務，不僅感受到了農村數(shù)字普惠金融服務模式的貸款業(yè)務辦理速度快、操作容易、利率水平低等特點，還充分享受到了平臺服務的便捷性：一是自動化。農戶貸款實現(xiàn)了申請、審批、放款、還款全流程線上化、自動化辦理；二是個人信用主導。農戶貸款僅需要以自己的信用情況和土地經營權情況做支撐；三是直達。農戶貸款無須第三方介紹，可直接用自己的手機辦理；四是多元自選。平臺有多家銀行可供農戶自行選擇。另外，通過吉農金服APP，農戶還可以完成金融業(yè)務辦理、商城和遠程輔助等服務功能。截至目前，吉林省金融控股集團的“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式已經累計為9.34萬農戶解決貸款需求66.91億元，幫助農戶擴大種、養(yǎng)規(guī)模促進增收40.04億元；累計幫助2046戶農戶購買農機3582臺，發(fā)放農機購置貸款1.5億元。今年一季度為1.17萬農戶解決融資需求9.64億元。
多方發(fā)力精準觸達
實現(xiàn)農村金融增智、增信、增品
金融服務“三農”、支撐鄉(xiāng)村振興不僅僅是資金的注入，還需要多方發(fā)力，從根本上疏通農村金融服務的堵點。六年來，“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式，依托“吉農金服”平臺和農村服務線下網(wǎng)點體系，實現(xiàn)了與農戶的精準觸達，并面向農戶開展物權增信和農業(yè)生產要素資源交易兩項服務。
同時，依托涉農大數(shù)據(jù)、金融科技、政府扶持爭取三個支撐，逐步做強內外部資源整合、產品服務供給、數(shù)據(jù)采集加工、商業(yè)模式創(chuàng)新四種能力，進而豐富和完善平臺功能、提升平臺服務的綜合化水平和盈利能力，并實現(xiàn)農村金融增智、增信、增品的社會效益。除此之外，吉農金服公司還主動承擔企業(yè)社會責任，千方百計助力吉林省鄉(xiāng)村振興。截至2022年年末，他們在脫貧攻堅、千村示范發(fā)展、幫扶鄉(xiāng)村振興重點縣和金融支邊四大方面積極發(fā)揮助力作用，先后在全省15個貧困地區(qū)建設10個縣級總站，實現(xiàn)投放1.24萬筆，投放金額11.04億元；在全省1035個“千村示范”村中建立330個村級服務站，實現(xiàn)投放3465筆，投放金額2.84億元；在全省13個重點幫扶縣中建立10個縣級總站，實現(xiàn)投放1.26萬筆，投放金額11.07億元；還啟動了延邊州邊境縣體系建設，組建了邊境總站，2022年當年就在琿春市實現(xiàn)投放36.14萬元。
另外，還在促進農戶增收、促進融資成本降低、抗疫助春耕、支持保險保障和消弭數(shù)字鴻溝等方面創(chuàng)新思考大膽實踐。其中，累計幫助8.17萬戶農戶擴大種（養(yǎng)）殖規(guī)模，促進增收34.27億元，戶均增收4.19萬元；吉農金服平臺可選貸款產品平均年化利率由上線運行時的7.92%下降至4.62%；2022年年初全省疫情防控時期，他們于4月—5月春耕旺季，開展了“奮戰(zhàn)60天·抗疫助春耕”專項活動，采取遠程指導業(yè)務辦理的方式，為全省3895戶農戶提供融資2.91億元。
短短六年時間，吉林省金融控股集團依托“吉農金服”農村數(shù)字普惠金融服務模式充分整合各方金融資源，將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術融入白山黑土，將金融活水引入田間地頭，讓普惠金融真正惠及吉林普通農戶，鄉(xiāng)村振興中看吉林金融力量，農業(yè)現(xiàn)代化更離不開吉林金融智慧。
